Baufinanzierungs-Kredit mit einem Annuitätendarlehen

Die klassische Art seine Immobilie zu finanzieren ist ein Annuitätendarlehen. Das Prinzip, nach dem diese Baufinanzierungsart funktioniert, ist ziemlich einfach. Die einzelne Annuität (Kreditrate), die meistens monatlich an die Bank bezahlt wird, setzt sich aus Zins-und Tilgungsanteil zusammen. Der Zinsanteil wird ermittelt, indem aus dem Darlehensbetrag die Zinsen gemäß Darlehensvertrag ermittelt werden. An einem Beispiel lässt sich dies so darstellen: Bei einem Zinssatz von 6,00% und einer Darlehenssumme von 100.000 Euro beträgt der jährliche Zins 6.000 Euro. Dies bedeutet, dass pro Monat 6.000 Euro : 12= 500 Euro an Zinsen fällig werden. Das sind die Zinsen, die die Bank für die ausgereichte Baufinanzierung erhält. Der Kredit muss außerdem zurückgeführt bzw. getilgt werden. Die Höhe des Tilgungsanteils kann meistens individuell gewählt werden. Der anfängliche Tilgungsanteil beträgt bei den meisten Banken mindestens 1,00% vom Darlehensnennbetrag pro Jahr. In unserem Beispiel würde es bedeuten, dass aus 100.000 Euro im ersten Jahr 1.000 Euro zurückbezahlt werden müssen. Pro Monat bedeutet dies 1.000 Euro : 12=83,34 Euro. Damit beträgt die erste Annuität 583,34 Euro. Meistens wird die zu zahlende Annuität aufgerundet, damit sich eine glatte Zahl ergibt. In unserem Beispiel könnten es beispielsweise 600 Euro sein. Dies erhöht den Tilgungsanteil leicht. Der Tilgungsanteil beträgt in der ersten Rate 100 Euro. Bereits nach Zahlung der ersten Raten reduziert sich der Darlehensstand auf 99.900 Euro. Der Zinsanteil für die nächste Annuität wird daher aus dem neuen Darlehensstand errechnet. Die Höhe der Gesamtannuität bleibt mit 600 Euro für die Dauer der Zinsfestschreibung konstant. Innerhalb der Annuität nimmt der Zinsanteil stetig ab und der Tilgungsanteil stetig zu. Je höher der Tilgungsanteil, desto schneller wird die Baufinanzierung zurückgeführt. Diese Form der Darlehensrückzahlung hat den Vorteil, dass die monatliche Belastung stets konstant bleibt. Der Kreditnehmer hat damit eine klare Kalkulationsgrundlage.